Soluzione
MoneyViz è un SaaS innovativo nel campo della fiscalità: è il primo software italiano, completamente automatizzato ed online, che si occupa di fornire un modello pre-compilato per la dichiarazione dei redditi degli investimenti alternativi (cryptovalute, trading online, P2P Lending, ETF e altri strumenti finanziari: opzioni, futures, derivati negoziati su intermediari esteri).
Come funziona (in linea generale) la dichiarazione dei redditi per questi strumenti
Le attività di trading online devono essere riportate nella dichiarazione dei redditi annuali. Nello specifico, si fa riferimento al Quadro RT (plusvalenze di natura finanziaria) del modello Redditi Persone Fisiche. Più precisamente, dal rigo RT 21 al rigo RT 30. Le stesse attività devono anche essere dichiarate nel Quadro RW, dedicato al monitoraggio delle attività detenute all’estero.
A completamento di ciò, è necessario scegliere il regime fiscale. Scelta che spetta al singolo investitore. In Italia, ci sono due diversi regimi:
- Regime dichiarativo; questo regime permette di sommare e di compensare tra di loro tutte le plusvalenze e le minusvalenze della stessa natura generate durante l’anno. Optando per il regime dichiarativo, ogni anno l’investitore è tenuto a presentare la dichiarazione dei redditi indicando tutte le plusvalenze e le minusvalenze realizzate, mediante il Modello Redditi (ex Modello Unico).
- Regime amministrativo; le minusvalenze realizzate possono essere compensate soltanto con plusvalenze future ed esclusivamente all’interno dello stesso conto. Invece, optando per il regime amministrativo, l’investitore deve fare esplicita richiesta al proprio intermediario finanziario, per agire come sostituto d’imposta. Questo deve essere abilitato a tale scopo e con sede in Italia.
Infine, per i Bitcoin e tutte le altre criptovalute si deve provvedere ad indicare eventuali redditi generati nella dichiarazione con il Modello Redditi (ex Unico) nella colonna 3 del quadro RW con il codice 14 – “attività finanziarie estere” —. Non essendo le monete virtuali investimenti in deposito bancario esse non sono soggette all’IVAFE, ossia l’Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie all’Estero. Tale imposta è applicata in modo proporzionale al 2 per mille annuo del valore delle attività finanziarie.
Come funziona MoneyViz
MoneyViz fornisce un fac-simile con i dati dei quadri RW-RM-RL-RD da consegnare al proprio commercialista di fiducia o ad un CAF (Centri di Assistenza Fiscale) del territorio, oppure da copiare e incollare anche in modalità fai da te. Vengono forniti anche i fogli di calcolo (utili in caso di contenzioso successivo) e le istruzioni per la compilazione sia in forma scritta che in formato video.
Il software può essere alimentato a partire dagli estratti conto dei broker di riferimento o attraverso collegamento diretto (ove disponibile e possibile) o attraverso inserimento manuale delle operazioni da apposito file excel o direttamente in piattaforma.
Ad oggi MoneyViz è in grado di offrire i suoi servizi ai clienti che si affidano a broker esteri come eToro, Traiding212 e Degiro, per quanto concerne il segmento del trading online; per quanto riguarda invece il comparto delle monete virtuali, la lista delle piattaforme è molto più lunga e comprende sia Exchange (Coinbase, Binance, ecc.) che Wallet Hardware (Ledger).
In accordo con la ripartizione del “regime”, Moneyviz si posiziona come strumento utile a chi impiega il regime dichiarativo per la propria dichiarazione dei redditi.
Seppur ancora agli inizi, l'integrazione che Moneyviz s.r.l. sta danto al suo software, rende questa soluzione una scelta vincente per una grande platea di investitori. Oltre al trading online integra P2P lending e cryptocurrency.
Non solo “calcolo delle tasse”
MoneyViz risponde immediatamente al bisogno di essere "in regola con il fisco” ma, alla mera soluzione di un obbligo di legge, aggiunge una serie di strumenti indispensabili per una gestione più consapevole del proprio portafoglio (attraverso l'utilizzo ricorrente del concetto di benchmark e di rischio). MoneyViz è in grado di calcolare le performance di ogni portafoglio sia in assoluto che in relazione ad un benchmark imputabile dall'utente.
Ad oggi, Moneyviz è l'unica soluzione per investitori con la possibilità di calcorare l'impatto della tassazione su gli investimenti in criptovalute e di fornire riscontro entro poche ore dalla richiesta.
Obiettivi a 12/24 mesi della società
I prossimi obiettivi di sviluppo e di strategia che MoneyViz intende raggiunger sono:
- Rilascio delle integrazioni con The Rock Trading, Bittrex e FTX con aggiunta della possibilità di scelta da parte dell'utente del trattamento fiscale per i casi "dubbi" (prevista per marzo 2022).
- Altre integrazioni con Interactive Brokers, Revolut e l'intermediario con il maggior numero di clienti in lista di attesa al 31 gennaio (prevista per aprile 2022).
- Rilascio della funzionalità di calcolo automatico dei Ravvedimenti operosi che consentirà agli utenti di MoneyViz di calcolare in automatico sanzioni e interessi (prevista per luglio 2022).
- Rilascio della funzionalità "Smart Import" per l'importazione, il riconoscimento e la mappatura guidata degli intermediari e degli strumenti finanziari non supportati (prevista per settembre 2022).
- Estendere l’integrazione con le principali piattaforme di P2P lending estere e con piattaforme che si occupano di "fornire liquidità" come Uniswap e Pancakeswap.
- Internazionalizzazione della soluzione.